www.kidsinsu.com태아보험이란
태아보험이란 태아를 보장해 주는 말처럼 얼핏 들립니다. 또 그렇게 생각들을 많이하시구요
하지만 태아보험이란 엄마 뱃속에 있는 태아를 보장하는 것이 아닙니다. 엄마가 태아보험에 가입을 한 상태에서 유산이 되었을때 보험사에서는 보험금이 나오는 것이 없습니다. 또한 태아보험을 가입했다고 해서 제왕절개수술비가 나오지도 않습니다. 다만 출산으로 인한 질환이 생겼을때 보장을 해주는 회사는 있습니다.
태아보험이란 출산전에 태아때 가입을 한다고 해서 생긴 이름이며 출산후에 가입하면 어린이보험 출산전에 가입하면 태아보험 입니다.

태아보험으로 가입해야 하는 이유
태아때 보험이 필요없다는 분을 위해 이글을 씁니다 부모님이 되면 아이에게 책임감 있는 부모가 되어야 합니다 만약 아이가 출산되어 보험이 들지 않은 상태에서 장염이나 폐혈증  뇌수막염 등을 앓았을 때 최소한 1주일은 입원하는데요 비용은 50-100만원 정도 나옵니다 그 비용을 가지고 계신분도 계시지만 당장 없을수도 있지요 문제는 여기서 끝나지 않고요 병력 때문에 최소 1-2년 최고 5년 정도는 가입이 안됩니다 만약 이런 병에 합병증과 암 까지 찾아온다면 말씀안드려도 4000만원 정도 비용이 들어가는데요 일반가정에서 이런 돈이 준비되어 있지않습니다 이런 점 때문에 미리 준비를 해야합니다 태아16주가 되시면 신생아보장을 넣어서 가입하세요 그리고 태어나서 3-4개월간 아무이상이 없다고 생각하시면 그 특약은 뺄수 있습니다 신생아보장은 크게 3가지 인데요 (선천성이상 보장특약,신체마비특약,신생아.저체중아 보장특약)입니다
또 여유가 되신다면 화재보험도 함께 하세요 화재보험은 생명에서 힘든 실질적 보상을 해드립니다 질병입원의료실비,상해의료실비,자녀배상책임등 이고요 입원시 입원당일부터 나오고요 상해의료실비는 꼭 입원을 하지않고 통원치료시에도  회사에서 보장한금액 전액이 나옵니다
사랑스런 아기가 태어난지 얼마안되서 병원에서 치료를 받거나 수술을 받아야 할때 사고로 다친 것이 아닌 질병이라면 약 60-70%는 선천적인 원인에 의한 질병인 경우가 많이 있습니다. 이때 선천적인 질병에 대한 보장을 받는 특약은 태아때만 가입이 가능합니다. 예를 들어서 구순구개열(언청이-기형아 검사에서도 찾아내지 못하는 병이죠)로 아기가 태어났다면 태아때 선천성보장특약에 가입이 되어 있어야 입원비, 수술비, 치료비를 모두 보상 받으실수 있습니다. 그리고 더 중요한 이유는 아이가 미숙아로 태어날 때 들어가는 인큐베이터 입원비나 수술비 그리고 치료비등을 태아담보특약이 없다면 혜택을 받으실 수 가 없습니다.

소멸성과 만기환급형의 차이
보험사에서 보험료를 책정할 때에는 위험률, 손해율, 사업비, 신계약비등 통계에 의한 데이터를 가지고 보험료를 책정을 합니다. 답부터 말씀드리자면 그돈이 그돈이란 얘기입니다.
보험사에서는 보험료를 받아서 사고시에 보험금을 지급합니다. 100원씩 10명에게 받아서 사고시에 천원이 나가게끔 절대 하지 않습니다. 아무리 많이 나가도 500원 정도지요..
같은 보험인데 50원밖에 안한다면 결국 보상금도 250원으로 나가게끔 미리 사전에 책정을 합니다. 이러한 일을 하시는 분이 보험 계리사 입니다.

소멸성과 만기환급형의 선택 요령
먼저 금액이 중요한 것이 아닙니다. 보험은 보장기간이 중요합니다. 15년납입하고 15년만 보장을 받는 소멸성 보험이 있고 15년납입하고 25세까지 보장을 받는 만기환급형 상품이 있다고 가정했을시 15년짜리 소멸성은 보통 보험료가 월 1만8천원 정도 합니다. 15년 납입하고 납입한 15년 동안만 보장받고 사라지는 돈입니다. 또 15년 내고 25세까지 보장을 받는 만기환급형 상품이라면 보통 보험료가 3만원 정도 합니다. 15년 내고 25세까지 보장을 받습니다. 그러면 어떠한 것이 유리한지 지금부터 살펴보겠습니다. 소멸성은 15년간 납입을 하고 보장기간도 끝났기 때문에 다시 새로운 보험에 가입을 해야 합니다. 보통 10년정도 납입을 해야 하기 때문에 25세 때까지는 납입을 해야 하는 결과가 나옵니다. 15년 납입하고 25세까지 보장을 받는 상품은 보험료 부담기간이 15년으로 짧습니다. 15년만 납입을 하고 나머지 10년간은 보험료 부담에서 벗어날수가 있습니다. 근데 중요한 것은 납입기간이 아니라는 것입니다. 어린이 보험(태아보험)의 가장 큰 장점은 성인보험보다 위험률이 낮아서 보상금액이 크다는 것입니다. 보상금액이 큰데 15년만 혜택을 받고 15세부터 성인보험으로 다시 가입한다면 보험료는 많이 납입하고도 보장은 어린이 보험의 50%정도 밖에 혜택을 받지 못합니다. 더 중요한 것은 부모님의 부담이 자녀가 소득이 발생할 때 까지 계속 이어진다는 것입니다. 그래서 보험사들의 만기가 25세 전후에 있는 이유입니다.
그럼 15년 납입 25세 만기 상품의 단점은 무엇일까 살펴보겠습니다. 바로 지금 시점에서 당장 부담하는 돈이 크다는 것입니다. 그리하여 많은 엄마들이 부담을 느끼는 부분이기도 하구요.
하지만 가정경제에 있어서 라이프 사이클을 살펴보면 자녀가 고등학교 입학시점부터 급격하게 지출이 많아지는 것을 알수 있습니다. 그러하기에 당장 부담이 되더라도 15세 전 으로 해서 보험료납입 기간을 정하는게 현명합니다.

생명보험이냐 손해보험(=화재보험)이냐의 문제
보험의 발생 이유는 과거 상부상조정신과 두레정신 그리고 계모임에서 발생했다는 것을 알 수 있습니다. 집단생활에서 누군가 위기에 처해 있을때 여럿이 같이 도와주자는 정신이 보험의 정신입니다. 정리하자면 내가 해결할 수 있는 것은 도움을 받을 필요가 없습니다. 팔에 상처가 났다면 내가 약을 바르면 그만입니다. 하지만 내가 심장마비나 중풍으로 길거리에 쓰러졌다면 그건 나 혼자 해결할 수 있는 일이 아닙니다. 지나가는 누군가가 분명 도와줘야 합니다.
생명보험의 말을 풀이하자면 생명이 위급할 때 누군가의 도움이 필요하다는 것입니다.
손해보험의 말을 풀이하자면 내가 손해본 부분을 보상 받자는 것입니다.
생명보험은 고액의 진단비와 장해 치료비를 지급합니다. 하지만 생명에 관한 거니까 확률이 낮을 수밖에 없습니다.
손해보험은 실제 병원비로 손해본 부분을 보상해 주니까 당연히 확률이 높을 수밖에 없습니다. 하지만 고액의 치료비를 지급하지는 않습니다. 이래저래 다주고 나면 보험사는 망하니까요.
그러면 어떠한 보험을 선택해야 할까요?
앞의 글을 잘 읽으셨다면 손해보험은 15년 뒤에 2중의 비용이 발생된다는 것을 느끼셨을 것입니다. 손해보험이 25세이상 보장을 해주는 보험이 나오면 생명보험사가 망할까봐 금융감독원에서도 허가를 안내주고 있습니다. 우리 소비자들은 항의 해야 합니다. 화재보험의 만기를 25년까지 해달라고 말입니다. 아니면 생명보험을 실손 보장형으로 바꿔달라고 말입니다.

답은 생명보험+화재보험=최고의 보험입니다. 아니 최선의 보험 입니다.

보험사 선택요령 및 기준
현재 국내에서 판매되고 있는 태아보험은 교보생명, 동양생명, 흥국생명, 녹십자생명, 현대해상, 신동아 화재, 엘지화재 가 있습니다. 나머지 보험사들은 태아 때 가입은 가능하지만 태아보장이 빠져 있는 보험들 입니다. 어린이보험을 태아 때 가입하는 것입니다. 굳이 태아때 가입을 할 필요가 없는 보험입니다.

회사별 안전성
회사별 안전성에 대해서는 말씀드리기 어려운 부분입니다. 혹시라도 회사의 관계자들이 제 글을 보게 되면 나쁘게 말한 회사관계자분들이 가만있지 않을것입니다.
다만 금융감독원 공시실에 가시면 회사별 재정안정성이나 손익계산서 및 회계사들이 회사를 평가해 놓은 것을 볼 수가 있습니다. 귀찮으시다면 국내보험사들은 한두 개 회사를 제외한
어디에 가입을 해도 안전하다는 것을 말씀드립니다.

태아보험 판매채널 분석

인터넷 보험 -주로 일시납 소멸성 보험이 많이 판매를 이루고 있습니다. 가격이 저렴하여 앞으로 인터넷 시대에 걸맞게 많이 쏟아질 계획입니다. 하지만 국내보험의 현실은 제대혈 상품과 연계하여 만들어 놓은 상품이 대부분 입니다. 단점이 아까 말씀드린 15년이상 보장되는 상품을 찾기가 힘듭니다. 그래도 앞으로는 인터넷보험이 활성화 될 것은 분명합니다.

홈쇼핑 보험 -요즘 갑자기 많아진 듯 합니다. 일반 설계사들이 판매하는 보험을 약간 변경하여 홈쇼핑에서만 판매하는 것처럼 합니다. 또 설계사들한테 갈 수당이 없어서 저렴해 보이지만 오히려 방송에 투자되는 돈이 더 많다고 생각하지 않을 수 없습니다. 쉽게 말씀드려서 설계사들이 판매하는 상품과 다를 바 없는 상품입니다. 그래도 설계사들보다는 설명을 잘하니 보장은 더 좋아 보입니다.

설계사 보험 -전통적인 보험 채널이며 이 조직이 무너지면 대한민국 무너지는 가정이 엄청 많이 생길 것 입니다. 저희 엄마도 옛날에 설계사 했었거든요.. 5달정도...
보험사에서도 가장 골치를 많이 썩히며 또한 없어서도 안되는 조직입니다. 그래서 상품은 항상 제일 좋은것만 제공해 주고 있습니다. 인터넷이나 홈쇼핑은 조금 안좋은 것을 줘도 가만히 있는데 우리 설계사 아줌마들은 가만히 있지않거든요.. 그래서 회사차원에서도 설계사들이 판매하는 상품을 가장 좋게 만듭니다. 설계사를 선택 할 때는 초짜보다는 경력을 만나셔야 합니다. 초짜는 상품을 어떻게 조립하는지도 잘 모르거든요.

텔레마케터 보험 -홈쇼핑에서 상담신청남기면 전화오거나 무슨 사이트에 회원가입하면 전화주시는 분들이 계십니다. 그런 분들이 판매하는 보험입니다. 꼭 설계사를 통하지 않아서 보험료가 저렴하다고 우기시는 분들입니다. 바로 그분들이 다 설계사 입니다. 다만 전화로 영업을 하는 것 뿐입니다. 수당은 똑같이 받습니다. 보장내역이 한두 개 틀리고 다 똑같습니다. 텔레마케터 보험의 단점은 텔레마케터들은 고객을 고객으로 생각하는게 아니라 명단으로만 생각한다는 것입니다. 가입과 동시에 인연 끝입니다. 보험사고 접수가 가장문제입니다. 보험사고 발생시 엄청 뛰어다녀야 합니다.

비교사이트 보험 -종신보험이나 태아보험이나 요즘 비교사이트가 굉장히 많이 있습니다. 혹비교사이트 보험을 인터넷 보험으로 잘못알고 계신경우가 많더군요. 비교사이트 보험은 인터넷 보험이 아니라 설계사 보험을 인터넷이란 도구를 활용하여 판매하고 있는 것입니다.
더더욱 설계사 아주머니들이 이런 사이트 때문에 설자리를 잃어가고 있구요. 근데 소비자 입장에서는 쉽고 편하게 비교할 수 있으니 요즘 가장 떠오르고 있는 추세입니다. 비교사이트의 장점은 말씀드렸듯이 한눈에 비교하여 가입을 할 수 있고 또한 설계사를 만나야 하는 부담이 사라진다는 것입니다. 단점은 설계사를 꼭 통해서 가입을 하고 싶어 하시는 분한테는 최고의 단점으로 작용 한다는 것입니다. 또한 요즘은 개인설계사가 비교사이트를 사칭하여 영업하는 것이 많더군요. A사 밖에 팔수 없는 설계사가 알파벳 전체를 올려놓고 다 판매하는 것처럼 위장하고 있지만 잘 알고 보면 A사로만 유도합니다.

까페에서 만들어진 까페 사이트 -요즘 유행하고 있는 불법 까페 사이트 입니다. 까페라는 것은 원래 상업적인 것을 판매할 시에는 비즈까페로 등록을 하게 되어있습니다. 까페 회원들에게 혼란을 주지 않기 위해서죠 하지만 요즘은 정보나 커뮤니티를 제공하는 것처럼 하면서 보험만을 유도하는 불법 까페가 많습니다. 물론 임신, 출산에 대한 좋은 정보를 제공하는 까페를 말씀 드리는게 아니구요. 또한 여러 회사를 비교 하는 것처럼 해놓고는 역시 A사만을 유도하는 까페가 많습니다. 차라리 A사의 보험정보를 담은 까페나 A사 보험만을 전문으로 판매하는 사이트는 양심적인 까페이며 아주 좋은 사이트 입니다. 그걸 제외한 나머지 그런 불법 까페는 언제 폐쇄될지 모릅니다. 또한 그런 까페 일수록 객관적 정보 보다는 고객에게 가입을 종용하고 있습니다. 까페에 가입만 하고 나면 스펨 메일이 계속들어옵니다. 동감하시는 분들이 많이 계시죠...

제가 추천하는 태아보험 입니다. (개인적 생각이니 정답은 아닙니다)

첫째 동양생명 주니어보험+동양화재=중복되는 것이 적으며 상호 보완관계를 유지할수 있습니다. 보험료는 두개 합쳐서 5만원부터 6만원 정도 나옵니다. 특약에 따라 달라지구요.
둘째 동양생명 주니어보험+현대해상=태아에 대한 완벽한 보장이 됩니다. 여유만 있으시다면 이 상품에 가입을 하시는 것을 추천합니다. 아무리 적게 잡아도 5만5천원-7만원은 잡으셔야 합니다.
셋째 신한생명 개구쟁이보험+현대해상=중복되는 것이 적으며 재해부분이 강화됩니다. 5만원부터 6만원정도 나옵니다.
단일 상품으로만 가입을 원할 시에는 동양생명 주니어나 현대해상을 권합니다. 2개의 상품이 태아보장이 가장 잘 되어있습니다. 어린이 보험으로는 신한생명과 동양화재를 권합니다. 보장대비 현재 가장 저렴한 보험 상품입니다. 나머지 회사 상품이 안 좋다는 뜻은 아닙니다. 오해 하지마시길 바랍니다.

상품정리를 하자면 제가 가장 추천하는 상품은 동양생명 주니어와 동양화재, 현대해상 입니다. 주니어는 여유가 있으신 분께는 일시납 보험을 추천하며 일시납을 하게 될 때는 현대해상을 추가 하시는 게 좋습니다. 월납으로 하실 때에는 주니어와 동양화재를 추천합니다.

패키지 상품으로 가입하실 때에는 유의사항이 있습니다. 한개의 회사를 선택하는 것이 아니라 2개의 회사상품을 선택 하는 것이기 때문에 나중에 보험금 청구시 번거로울 수 있습니다. 그래서 패키지 상품으로 가입을 생각하신다면 태아보험 비교사이트에서 가입하시는 것이 나중에 사고처리시나 보험금 청구시 한곳에서 처리를 다해주기 때문에 유리합니다.
비교사이트에 설계사만 있는 곳은 안됩니다. 항상 사고 처리 담당반이 따로 있는 곳이여야 보험금 청구시 신속하게 처리가 가능합니다. 제가 알고 있기로는 사고처리 담당반이 있는 비교사이트는 2-3개 정도 밖에 없는걸로 알고 있습니다. 또 이름을 거론하면 그 회사를 홍보하는 느낌이 들어서 거론은 안하겠습니다.


태아보험은 언제 가입 하는게 유리한가
태아보험은 보통 16주 이상부터 가입이 가능하십니다. 하지만 회사별로 가입주수에 제한이 있기 때문에 제한 기간내에 가입하시는 것이 유리합니다. 보내드리는 표를 보시면 아시겠지만 제한기간을 넘어가시면 태아보장을 받으실수가 없습니다. 또한 제한기간을 넘겼는데 숨기고 가입시 아무런 불이익이 없을까요? 전혀 그렇지 않습니다. 나중에 조사를 통해서 밝혀지면 보험금수령에 제한을 받으실 수 있습니다. 그리하여 가입제한 기간내에 가입을 하셔야 합니다. 대표적인 회사는 교보 23주이내, 현대해상 22주이내, 동양생명 출산전(신생아특약만23주이내) 정도 입니다. 본인이 몇 주 이신가를 생각해 보시면 선택하시는데 도움이 되실겁니다.

어떠한 특약을 넣는 것이 유리할까
입원특약은 넣는 것이 유리합니다. 아이들의 경우 입원을 자주하기 때문에 입원비를 많이 나오게 하는 것이 유리합니다.
태아담보특약은 무조건 가입하시는 것이 유리합니다. 더 설명 안드려도 되겠죠
치아담보특약은 6세이후에 가입이 가능합니다. 태아때는 가입이 안되죠
산모보장 특약도 넣는 것이 좋습니다. 출산할 때 생긴 질병에 대해서 보장을 받을수 있죠
결론적으로 특약은 권해 주시는 분마다 다 틀리기 때문에 본인이 필요하다고 느끼는 부분을 추가하시면 될 것 같습니다.

태아등재에 대해서 말씀드리겠습니다.
태아때 가입을 한다음 아이가 태어나면 보험증권에 태아로 기입되어있는 부분을 다시 아이이름으로 바꾸는 것을 태아등재라 합니다.
태아때 가입기준은 남아로 되어있기 때문에 여아로 출산하시면 보험료를 환급 받으실수 있습니다. 예를 들어 6월달이 4개월째(16주)인 산모가 보험에 가입한다음 내년 1월에 태아등재를 한다면 6개월치에 대한 환급을 받으시는 것입니다. 상품별로 환급금액은 차이가 납니다. 화재쪽은 약간 다르더군요. 환급받는 부분을 그냥 안받고 적립하실 수가 있습니다.

보험금 청구 사유 발생시
일단 인터넷, 홈쇼핑, 텔레마케터는 직접 지점을 찾아가야 합니다. 설계사는 직접 찾아와 주시니 편합니다. 근데 설계사가 그만두는 경우에는 마찬가지로 직접 지점을 찾아가야 합니다. 근데 문제는 두개의 상품을 가입을 했을 때가 문제입니다. 두개의 지점으로 직접 다 찾아다녀야 한다는 것이지요. 보험금이 많이 나올때면 상관없는데 3-4만원 정도씩 보험금이 나온다고 하면 아주 귀찮은 일이 되어버리죠.
비교사이트는 아까도 말씀드렸지만 사고처리 담당반이 따로 있는 경우에 우편으로 서류만 보내주면 알아서 처리를 다 해줍니다. 하지만 개인이 하는 비교사이트는 전화 받을 시간도 없는데 사고 처리 해주러 돌아다닐 시간이 없죠. 그래서 비교사이트는 사고처리 담당반이 있는지 확인하셔야 합니다.
까페 사이트는 위에서 말씀드렸듯이 A사 소속의 설계사들이 알파벳을 다 취급한다고 말하고 있지만 정작 사고발생시에 A사 것만 처리가 가능하지 나머지는 알파벳 회사에다 따로 부탁을 해야 하는 실정입니다. 알파벳 회사에서는 당연히 자기 소속이 아닌 3자가 보험금을 청구하는 방식과 같으니 동의서 및 위임장 그리고 때론 인감까지도 요구합니다. 보험금 청구하려고 인감까지 떼서 보내야 하는 웃지 못할 일이 벌어지는 거죠.
다음에서도 그런 불법 까페들은 앞으로 정리를 한다고 공시를 하더군요.

부모 종신보험에 특약으로 넣는 경우
국내사 몇 개와 외국사 몇 개의 종신보험에 월 몇천원만 내면 특약으로 가입이 가능하다고 말하시는 설계사 분들이 계신데 절대 특약으로 넣을 필요 없습니다. 그럴바에는 소멸성 보험에 가입하시는 것이 혜택이 훨씬 많고 보장금액이 큽니다. 또한 어린이 보험은 6월달에 새롭게 좋아진 상품들이 많이 나와 있는 상태라 옛날 종신보험에 특약으로 넣는 것은 별로 권해 드리고 싶지 않습니다. 똑같은 돈을 내고 적은 보장을 받을 필요는 없는것이니까요


결론 다양해 지는 정보속에서 제대로된 정보를 받으실수 없는 맘들을 위해서 제가 준비해본 자료 입니다.

완벽하다고 할수도 없고 저의 개인적인 소견만을 적은것이니 정확하다고도 할 수도 없습니다. 한 아이의 엄마로서 또 공부하고 있는 학생으로 레포트도 쓰고 또 맘들께 정보도 드리고 하는 마음에서 적은 것이니 부족하더라도 널리 양해해 주시고 이 자료가 도움이 된다면 널리 알려서 우리아이에게 조금이라도 도움이 되는 보험을 선택할수 있게 같은 엄마로서의 역할을 해주시기 바랍니다. 지금까지 집에서 집만 지키는 집지킴이 였습니다.

어린이보험가 관리자 이민우 입니다 결혼생활 3년만에 어렵게 아이를 갖게 되며 와이프와 정말 많은 공부를 했습니다 지금은 건강한18개월된
아들이 있는데요 정말 누구보다도 아이들을 사랑하는 심정으로  이글을 남김니다 보시고 문의사항이 있으시면 연락하세요
무료전화:080-114-7970이고요 사고접수는 :011-9176-7970입니다 태아보험과 어린이보험만을 전문으로 하고요 부모님 종신상담도 해드립니다
메일:carrior7@hanmail.net 자료 받아보시길 원치않을땐 메일로 보내주세요

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