도로가 빙판 길로 변해 교통사고 위험성이 높아지는 겨울철이다.

특히 처음으로 차를 모는 대학생이나 신입 사원들이 쏟아지는 때여서 본인에게 이익이 되는 자동차 보험 처리 원칙을 알고 있는 게 좋다.

◆차 수리비 50만원 약간 넘는다면

가벼운 접촉사고로 대물 보험금이 55만원가량 나왔다면 5만원은 본인이 부담하는 게 유리하다.

보험사가 부담하는 차량 수리비가 50만원을 초과하면 3년간 보험료가 10% 할증되지만 수리비가 50만원 이하이면 보험료 할증이 되지 않기 때문이다.

카센터 등에서 차 수리비 중 일정 금액을 따로 떼어 계산하기 힘들다고 하면 도색비 같은 소액이 드는 비용을 따로 청구해달라고 하면 된다.

물론 보험금이 30만~50만원이면 3년간 보험료 할인은 받지 못하고 30만원 이하일 때는 1년간 보험료 할인 혜택을 받지 못한다.

따라서 보험금이 30만원이 조금 넘을 경우에는 본인이 부담하려는 돈과 이듬해 할인되는 보험료를 비교해본 뒤 본인이 30만원 초과분을 낼지를 결정해야 한다.

◆이럴 때는 무조건 보험처리

무사고 기간이 9년 이상인 운전자들은 보험금이 50만원 이하로 나오면 무조건 보험처리를 하는 게 이익이다.

이들은 더 이상 무사고로 할인율이 올라가지 않기 때문이다.

지난해 1월부터 차 보험료 60% 할인율을 적용받는 무사고 운전 기간이 7년에서 8년으로 늘어난 데 이어 올해부터는 다시 9년으로 기준이 강화됐다.

자신의 과실이 전혀 없는 사고(표 참조)를 당한 때는 보험처리해도 자동차 보험료가 오르지 않아 무조건 보험으로 처리해야 한다.



◆'청구포기'도 유용한 방법

경미한 사고지만 상대 차량 운전자가 터무니 없는 수리비를 요구할 때는 본인이 직접 해결하지 말고 일단 보험으로 처리하는 게 낫다.

사고 경험이 적은 본인보다 협상력이 좋은 보험사에 의지하는 것이다.

그런 뒤 예상대로 상대에게 줘야 할 보험금이 많지 않으면 그 때가서 보험금 청구포기를 하면 된다.

그러면 보험처리를 안 한 것으로 인정된다.

또 보험료 할인 적용률이 50% 미만인 운전자가 사고로 100만원 안팎의 자차 수리비가 나올 때는 자비로 부담하기보다 보험으로 처리하는 게 유리할 때가 많다.

이런 경우 사고로 3년간 할증되는 보험료는 기껏해야 35만원 안팎이기 때문이다.

◆소비자 민원.소송이 마지막 수단

보험사의 보상 처리에 불만이 있다면 금융감독원이나 소비자보호원으로 민원을 내는 게 효과적이다.

민원을 통해 해결이 되지 않는다면 법원에 소송을 낼 수 있다.

승소 시 보상도 받고 변호사 선임료도 덜게 되지만 소를 제기할 때 일단 변호사 비용을 부담해야 한다.

이 밖에 무보험 차량에 받혔을 때는 본인이 무보험차 상해 담보에 가입돼 있으면 본인이 가입한 보험사에서 보험금을 탈 수 있고 가해자가 자신의 보험회사에 사고신고를 하지 않고 버티는 경우 피해자가 직접 가해자의 보험회사에 신고하면 된다.

정인설 기자 surisuri@hankyung.com